Življenje izseljencev
Študentska posojila ne smejo biti ovira za vaše predstave na poti.
Ko sem se leta 2008 po diplomi na majhni šoli za svobodno umetnost nameraval preseliti v tujino, je bila ena mojih največjih pomislekov to, kako bom odplačevala posojila. Čeprav je bil moj paket finančne pomoči precej velikodušen, sem diplomiral s 26.000 dolarjev študentskega dolga: kombinacijo posojil Stafforda in Perkins Federal.
Odlog posojila
Prvo leto, ko sem živel v Čilu, sem se kvalificiral za odlog gospodarske stiske, ker sem bil dva meseca brez zaposlitve. Nato sem začel plačevati v celoti: 320 dolarjev na mesec. To sem delal leto in pol, pri čemer sem 23% mesečnega dohodka porabil za vračilo posojil. To ni bilo tragično - stroški bivanja v Čilu so nižji od stroškov v ZDA -, včasih pa sem se moral založiti na svoj varčevalni račun, da sem pokril plačilo.
Lani avgusta sem ugotovil, da moram na večjo operacijo. Do tedaj je bil med potovanjem po Čilu in plačilom posojila moj varčevalni račun nevarno nizek. Čeprav je moje zasebno zdravstveno zavarovanje krilo 90% stroškov zdravljenja, nisem bil prepričan, koliko bi moral plačati iz svojega žepa. Bal sem se, da zaradi teh dodatnih zdravstvenih stroškov ne bom mogel plačati posojila.
Povračilo na podlagi dohodka
Potem ko sem opravil nekaj raziskav na spletnem mestu mojega posojilodajalca, sem ugotovil, da nisem upravičen do odloga ekonomskih stisk. Vendar sem našel še boljšo, bolj trajnostno rešitev: odplačilo na podlagi dohodka (IBR). Ta program izračuna mesečno plačilo glede na to, koliko denarja imetnik posojila zasluži. Če je vaš zaslužek manjši od 150% ravni revščine v ZDA, vaše mesečno plačilo znaša 0 USD.
Nikoli vam ni treba plačati več kot 15% svojega diskrecijskega dohodka.
Potem ko sem se prijavil preko svojega posojilodajalca, sem ravno poslal zadnjo napoved za davek v ZDA in bil sem pripravljen plačevati 0 USD na mesec za naslednje leto. Da, v tem času pripisujem obresti, toda v okviru programa, če v 25 letih nisem odplačal salda, mi preostali dolg odpusti. IBR se preračuna enkrat na leto in mesečna plačila se po potrebi prilagajajo, vendar vam nikoli ni treba plačati več kot 15% svojega diskrecijskega dohodka.
Ta program se je začel leta 2009, in čeprav si želim, da bi zanj vedel že prej, je IBR svoje zadnje leto bivanja v Čilu naredil veliko bolj sproščeno. Če razmišljate o selitvi v tujino, a vas, kot večina nedavnih diplomantov, skrbi za študentska posojila, bi lahko IBR pomenila praktično rešitev.
Če želite več informacij in preverite, ali izpolnjujete pogoje, obiščite IBRinfo.org. Na spletnem mestu je razloženo, katera državna posojila so primerna, in ima spletni kalkulator za oceno vaših mesečnih plačil.
